소득 연계형 상환 학자금 대출(든든 학자금)은 대학생 및 대학원생이 등록금과 생활비를 대출받고 졸업 후 일정 소득이 발생하면 그때부터 원리금을 상환하는 제도입니다. 졸업 직후부터 즉시 상환할 필요가 없고 소득이 일정 수준 이상이 되었을 때부터 자동으로 상환이 개시되는 것이 특징입니다. 경제적 부담 없이 학업을 지속할 수 있도록 하기 위해 마련된 제도로 소득이 낮은 기간에는 상환이 유예되고 소득이 높아질수록 원리금 상환 속도가 빨라지는 구조입니다.
2025년부터는 대출 신청 대상이 확대되고 금리가 인하되며 대학원생도 신청할 수 있도록 개편되었습니다.
소득 연계형 상환 학자금 대출(든든학자금) 주요 특징
든든 학자금 대출은 기존 일반 학자금 대출과 달리 소득이 발생하기 전까지는 상환할 의무가 없으며 일정 소득이 넘을 경우 자동으로 원리금을 상환하는 방식입니다. 2025년부터는 신청 대상 확대, 금리 인하, 대학원생 지원 추가 등의 변화가 적용되었습니다.
1. 대출 금리 인하 및 무이자 혜택 확대
- 기존 든든학자금 대출 금리는 연 1.7%였으나 2025년부터 연 1.0%로 인하됩니다.
- 기초생활수급자 및 차상위계층 학생의 경우 등록금 및 생활비 대출 무이자 지원합니다.
2. 신청 대상 연령 확대 및 대학원생 포함
- 기존에는 만 35세 이하 학부생만 신청 가능했으나 2025년부터 만 40세 이하까지 신청 가능합니다.
- 기존에는 대학원생 신청 불가했으나 2025년부터 대학원생도 등록금 및 연구비 대출 신청 가능합니다.
3. 소득 기준 완화 및 상환 유예 조건 개선
- 기존에는 연소득 2,200만 원 이상 발생 시 상환이 시작되었으나 2025년부터 연소득 2,800만 원 이상부터 원리금 상환 개시합니다.
- 군 복무, 실업, 육아휴직 등의 경우 최대 3년간 상환 유예 가능합니다.
소득 연계형 상환 학자금 대출(든든 학자금) 신청 조건
1. 신청 대상
- 국내 대학(전문대 포함) 및 대학원 재학생 또는 입학 예정자
- 만 40세 이하(기존 35세 이하에서 확대)
- 학부생, 대학원생 모두 신청 가능합니다.
- 소득 8분위 이하 가구에 속하는 학생
2. 대출 한도
- 등록금 대출 : 입학금 + 수업료 전액(학교별 등록금 한도 내)
- 생활비 대출 : 학기당 최대 150만 원 (연간 최대 300만 원)
- 대학원생 연구비 및 논문 작성비 대출 추가 지원합니다.
3. 대출 금리
- 2025년부터 연 1.0% 적용합니다.
- 기초생활수급자 및 차상위계층 학생은 무이자 대출 가능합니다.
4. 대출 기간
- 정규 학기 내 등록금 및 생활비 대출 가능합니다.
- 대학원생은 석사 4학기, 박사 6학기까지 신청 가능합니다.
소득 연계형 상환 방식 및 예시
든든 학자금 대출의 가장 큰 특징은 졸업 후 일정 소득 수준이 될 때까지 상환이 유예된다는 점입니다.
일정 소득 수준 이상이 되면 자동으로 대출 상환이 개시되며 소득 수준에 따라 상환 금액이 달라지는 구조입니다.
1. 상환 개시 기준
- 졸업 후 연소득이 2,800만 원 이상이 되면 상환 개시합니다.
- 소득 2,800만 원 미만일 경우 상환 유예합니다.
- 소득이 높아질수록 상환 금액 증가합니다.
2. 소득 구간별 상환 예시
대출받은 금액이 2,000만 원이고 졸업 후 첫해 연소득이 2,600만 원이라면 상환이 유예되며 3,500만 원이 되면 연 240만 원(월 20만 원)을 상환하게 됩니다.
| 연소득(만원) | 상환 금액 (연간) | 월별 상환액 (예상) |
| 2,800만 원 미만 | 0원 (상환 유예) | 0원 |
| 3,000만 원 | 약 120만 원 | 약 10만 원 |
| 3,500만 원 | 약 240만 원 | 약 20만 원 |
| 4,000만 원 | 약 360만 원 | 약 30만 원 |
| 5,000만 원 이상 | 대출 금액에 따라 조기 상환 가능 | 약 50만 원 이상 |
3. 조기 상환 가능 여부
- 소득이 증가하여 여유가 생길 경우 조기 상환 가능합니다.
- 조기 상환 시 별도의 수수료 없습니다.
신청 방법 및 절차
든든 학자금 대출 신청은 한국장학재단 홈페이지를 통해 진행됩니다.
1. 신청 절차
- 한국장학재단 홈페이지 접속(https://www.kosaf.go.kr/)
- 회원 가입 및 본인 인증
- 대출 신청서 작성 및 소득 정보 입력
- 필요 서류 제출 (가구 소득 증빙 등)
- 심사 후 승인 및 대출 실행
2. 신청 기간
- 1학기 대출 : 2025년 1월 ~ 2월
- 2학기 대출 : 2025년 7월 ~ 8월
대출 신청은 매 학기 진행되므로 본인의 학기 등록금 납부 일정에 맞춰 사전 신청이 필수입니다.
소득 연계형 상환 학자금 대출(든든 학자금) 활용 시 유의 사항
1. 소득 발생 시 자동 상환
- 대출을 받은 후 연소득 2,800만 원이 넘으면 원리금이 자동으로 상환됩니다.
- 소득이 일정 수준 이하일 경우 상환이 유예되므로 예상 소득을 고려하여 대출을 신청하는 것이 중요합니다.
2. 소득 발생 시 자동 상환
- 현재 금리는 연 1.0%로 낮아졌지만 경제 상황에 따라 변동될 가능성이 있습니다.
3. 다른 학자금 지원과 병행 가능
- 국가장학금 및 교내 장학금과 함께 신청 가능하며 중복 지원이 가능합니다.